在新西兰，小朋友14岁以下（工*新*，以前是13岁）看家庭医生免费，为什么我们还要给他们买医疗保险？这是很多家长提出的问题。要回答这个问题，我们先来看一些数据。
新西兰超过30万孩子拥有医疗保险。大部分理赔是针对四大儿童选择性手术：扁桃体切除术，腺样体（咽扁桃体）切除术，鼓膜置管术（治疗中耳炎等耳内感染）和拔除牙齿。仅新西兰一家保险公司去年一年针对21岁以下受保人的实际赔付额就高达近六千万纽币。
你可能会说，医院不都是免费的吗？如果能排得到，的确是免费的。但就要看等多久，你愿不愿、能不能等了。-15年度，在新医院，每人中有2.8名到9.1名儿童进行了扁桃体切除术，鼓膜置管术的比例则是每千人中有3.6到10.7名儿童得到治疗。比例的不同主要是由不同地区医疗资源的不同配置所导致的。如果生活在资源比较紧张的地区，得到医生推荐的概率就小了很多。如果排不上队又没有私人保险，那“经济条件好，更在意子女健康”的家长就会自掏腰包进行治疗。它们的费用保守估计大概是：扁桃体切除4千-5千，鼓膜置管术2千-2千5，腺样体切除术3千2-7千5，髋关节发育不良矫正术2万7-3万6。
具体到年龄段：
4岁以下的孩子
主要的理赔来自扁桃体切除术、鼓膜置管术、腺样体切除术以及舌系带切除术。
5-9岁
主要的理赔来自扁桃体切除术、鼓膜置管术、腺样体切除术以及拔牙（阻生牙导致的牙齿问题需要拔牙时，医疗保险可以承担相关费用）。
10-14岁
主要的理赔来自拔牙（1,-6,），皮肤病变去除治疗（-5,），扁桃体切除术，腺样体切除术，鼻腔手术（9,-19,）。
15岁以上
主要的理赔来自拔牙，扁桃体切除术，还有很多女生需要进行子宫内膜异位症手术(每次理赔在9千8到1万8之间)。接下来最多的理赔是鼻腔手术包括鼻中隔矫正术。
上面的信息介绍了这边公费医疗在对孩子进行治疗方面也存在大量等待，如果自费治疗，花费也十分昂贵。其实，除此之外，还有几个因素决定了我们有必要给孩子们购买医疗保险。综合原因总结如下：
1.等待较久。这里指看公立专科医生、使用较大检测项目以及上面提到的各种治疗；
2.医院不能用自费药物。如果涉及到较重病情，需要使用自费药物（Non-pharmacMedication），医院没有这些药物。如果自费，需要最高达17万纽币一个疗程！
3.旧病不保。小孩子在健康方面多为“一张白纸”，即没有什么旧症，所以买保险时几乎所有健康情况都会得到保障（一些先天疾病等另行讨论）。如果在某一阶段身体健康出现变化，之后再购买保险，相关治疗就会被列入不保的条款中。最严重的情况是保险公司认为受保人健康情况过于复杂，拒绝提供保险。
4.海外治疗。好的保单还会提供比较全面的海外治疗，为得到所有可能的有效救治提供了更多保障。
新西兰的多数医疗险保单，一名21岁以下的孩子，一个月的保费仅为20-30纽币，基本上是一周一杯咖啡的费用。如果可能，我们为什么要暴露风险，铤而走险呢？
有意咨询的朋友欢迎垂询！已有保险的家庭也欢迎联系我们进行评估，看看你目前的保单是不是保障到位。
AlvinLiu
新西兰资深注册金融顾问/保险经纪人
RegisteredFinancialAdviserfromLifetimeGroup